Caja
¿Cuánta caja genera (o pierde) mi negocio?
La caja es la sangre de tu empresa. Aquí calculas cuánta caja genera (o pierde) tu negocio y por qué puedes tener beneficio y estar seco.
Beneficio ≠ caja.
La confusión más común (y más peligrosa) en una PYME: «Si gano dinero, ¿por qué no tengo caja?» Porque el beneficio contable no es dinero en el banco. Los plazos de cobro, el stock, las inversiones y los impuestos crean un desfase entre lo que «ganas» y lo que tienes.
El cashflow operativo te dice cuánto dinero genera tu operación. Las NOF (Necesidades Operativas de Fondos) te dicen cuánto dinero necesita tu negocio para funcionar cada día. Compara las dos y sabrás cuántos meses de cashflow tienes atrapados en tu circulante.
También te puede servir: cómo solucionar problemas de liquidez en una empresa.
Calculadora
Caja y NOF de tu negocio
Cuánta caja genera tu operación cada mes y cuánta se queda atrapada en clientes, stock y proveedores.
Cálculo simplificado: no incluye IVA, impuestos ni inversiones. Para anticiparte necesitas una previsión de caja a 13 semanas.
¿Quieres ver estos números con los de tu empresa y saber qué hacer con ellos? Haz el diagnóstico financiero: es gratis y sin compromiso.
Hacer el diagnósticoErrores típicos al medir la caja y las NOF
- Confundir beneficio con caja.
- No prever los picos de necesidad de caja (IVA, nóminas extra, stock estacional).
- No negociar plazos de cobro/pago.
- Invertir sin calcular el impacto en caja.
- No tener una previsión de tesorería.
Qué mirar para saber cuánta caja genera tu negocio
- Cashflow operativo mensual.
- NOF: clientes + stock − proveedores.
- DSO (días de cobro) y DPO (días de pago).
- Runway: meses de caja disponible.
- Caja libre después de inversiones.
Preguntas frecuentes sobre caja y NOF.
¿Qué son las NOF?
Necesidades Operativas de Fondos. Es el dinero que tu negocio necesita para funcionar: lo que te deben los clientes, más el stock, menos lo que debes a proveedores. Tu fondo de maniobra debería cubrirlas.
¿Por qué tengo beneficio pero no caja?
Porque cobras tarde, pagas pronto, tienes stock parado o has invertido. El beneficio es contable; la caja es el dinero que tienes en el banco.
¿Cómo mejoro mi caja sin vender más?
Cobra antes, paga después, reduce stock, controla inversiones y revisa costes fijos.
¿Qué es el runway?
Los meses que puedes aguantar sin ingresos con la caja actual. Si tienes 60.000 € y gastas 20.000 €/mes, tienes 3 meses de runway.
¿Cada cuánto debo revisar la caja?
El saldo, cada semana; el cashflow completo, cada mes; y la previsión, cada trimestre.
¿El cashflow incluye impuestos?
Sí. El IVA y los impuestos afectan directamente a tu caja, aunque no al beneficio operativo.
¿Qué hago si mi caja es negativa?
Busca la causa, porque cada una se arregla de forma distinta: cobros que llegan tarde, stock parado o una inversión que se ha comido la caja.
¿Puedo tener caja negativa y beneficio positivo?
Sí, y es más común de lo que crees. Si no lo controlas, es peligroso.
¿Miramos tu caja?
En 30 minutos repasamos tus plazos de cobro y de pago y cuánto dinero tienes atrapado.
Calcula también cuánto dinero ganas con tu empresa y el EBITDA de tu PYME. Si te pierdes con algún término, tienes el glosario financiero. Y si quieres llevarlo cada mes con tu equipo, mira mis servicios de CFO externo.